「NISA」と「つみたてNISA」
NISAとつみたてNISAについて、最近さまざまな雑誌で
取り上げられているのでご存知の方も多いと思うのですが、
大きく違う点は、つみたてNISAは投資信託のみしか
取り扱っていない点です。
NISAは個別株や外国株も購入できる証券会社がありますので、
購入できる商品は多く、個別株の優待もNISAであえば狙えます。
つみたてNISAは１年間で40万円まで利用枠があって、その
枠の中であれば、運用益が非課税となります。
現在、証券の売買益ですと20％の課税がされますので、
利益が２割引きになることを防いでくれるわけです。
また、20年間続けることができるので、40万円×20年＝800万円
まで適用を受けることができます。
つまり、2018年から積立を開始した場合は、2038年まで
運用益が非課税となります。
では、なぜつみたてNISAができたのか？ということですが、
金融庁のエラい人が財務省（税収を計算する怖い人）に説得にいって
20年の長期の適用期間を認めさせたと言われています。
その時言っていたことというのが、証券は長期保有して資産形成を
しなければリスクが高すぎる、制度を意味のあるものにするためには
長期の適用を許可していただきたい、みたいなことを言ってくれた
みたいです。
…こういう気概のある役人さん、素敵です。ありがとう。
つまり、長期投資が株を安定資産にしうると公言している当ブログには、
ぴったりの制度なわけです。
優待がほしい場合や、ETFにも手を出している場合でなければ、
つみたてNISAで投資信託をして資産形成することが得策と思われます。
20年あれば、暴落時期も乗り越えられると思いますし、５年しか
適用期間がないNISAと比べると、より安心してほったらかして
おけますね笑
ちなみに、NISAもつみたてNISAも適用期間以降は特定口座
に移管されて管理されることになります。
「NISA」と「つみたてNISA」について、
いつ売れば良いのか？
NISAやつみたてNISA枠を使って投資している方で注意してほしい
ことは、株価が下がっていたなら、そのあともずーっと持っていた方が
良い、ということです。
NISAやつみたてNISAはロールオーバーという制度があって、損失が
出ている株が適用期限になってしまった時に、次年度のNISA枠を利用
して保有できます。
（ちなみに、SBI証券では2018年1月の時点でロールオーバーの仕方は
まだ公表されていないようでした。もう少ししたら公表するんでしょう。）
この制度を利用すれば、含み損がある株でもギリギリまで持ち越す
ことができますから、利用しない手はないですよね。
ちなみに、特定口座に移管された場合、移管された時点の
証券価格から課税対象になってきますので、移管するまでに
上がった分の運用益は非課税です。
つまり、NISAで50万円から150万円に評価額が上がった証券を持って
いた場合に、この証券が移管される時は移管時点の150万円からの運用益から
課税対象となる、ということです。
ふむ。意外に親切ですね。
今日はこの辺で！
ではでは。
